近期，上海市住房和城乡拔擢惩处委员会等6部门相接印发了《对于优化调度本市房地产计策步调的告知》。其中波及到买卖性个东谈主住房贷款利率优化调度职责，近日各家银行皆出了公告。

一方面，在利率订价机制安排方面，各家银行不再永别首套住房和二套住房。每位客户商贷的具体利率水平，将把柄上海市市集利率订价自律机制要求，并统一银行盘算气象、客户风险气象等成分合理确定。

也等于说，以后在上海再买房，就不是按首套二套来确定利率了，而是把柄每个银行和每个客户的具体辞别，来互异化合理订价。诚然，由于自律机制的存在，这个利率也不会低得离谱，现在料到是在3.05%基础上微调。有近日购买二套房的购房者默示，已享受到3.09%的利率。

另一方面，部分第二套买卖性个东谈主住房贷款将会触发存量房贷利率常态化调度，这个情况就有些复杂了，有哪些仍是买过第二套房的不错享受到呢？

咱们来看一下银行的官方说法——

存量房贷利率加点值高于上季度寰宇新披发房贷利率平均加点值加30BP的，可肯求调度加点值，从头商定的加点值不低于上季度寰宇新披发房贷利率平均加点值加30BP。具体加点值把柄市集供求、客户资信情况、贷款担保变化等成分确定。寰宇新披发房贷利率平均加点值=中国东谈主民银行最新公布的上季度寰宇新披发房贷平均利率-该利率对应季度内各月5年期以上LPR的算术平均值。

是不是统共看不懂？接下来咱们一步一步来讲解一下这段“天书”（不念念学习不错胜仗拉到终末看后果）。

这里要搞清楚上头两个主意：

一是存量房贷利率加点值，这个其实等于“LPR+X”后头的这个X数值，也等于若干BP。这个X可能是正的，也可能是负的。现在通盘的房贷利率，皆是由LPR加减BP得出，每个城市不同。比如上海之前的首套房利率，即3.50%-45BP=3.05%，这里的X等于-45BP。

二是上季度寰宇新披发房贷利率平均加点值，需要用公式来计较。这个数值=上季度寰宇新披发房贷平均利率“减去”该利率对应季度内各月5年期以上LPR的算术平均值。

再把这个公式拆解：领先，上季度，也等于第二季度，中国东谈主民银行公布的寰宇新披发房贷平均利率是3.09%。其次，二季度对应的4月、5月和6月的“5年期以上LPR”，分别是3.60%、3.50%和3.50%，那么由此算出来的平均值等于3.53%。

这么咱们就算出了上季度寰宇新披发房贷利率平均加点值，即3.09%-3.53%，等于-44BP，是一个负值。

这时咱们再回头看前文，存量房贷利率加点值高于“上季度寰宇新披发房贷利率平均加点值加30BP的”，不错肯求调度。也等于说X高于“-44BP加30BP”，即高于-14BP，就不错肯求调低利率。

到此就不错得出论断，独一你的房贷利率加的X高于-14BP（正式是负值），按照现在的LPR（3.50%）计较，也等于利率高于3.36%（3.50%-14BP），就不错肯求调低我方的利率。

尽管银行皆声称自2025年9月1日起，合乎条目的客户不错在手机银行操作，但这两天仍是有网友操作肯求告捷。

终末，记者也在此提出，金融惩处部门和买卖银行，在对外发布计策和公告时，大略把确定和变化，讲解得再清楚一些、明确一些，以免老庶民看不懂、不解白。