“璧还90%，来一个帮一个”“八年东说念主寿退保到手，只因为我用了这个法式！”外交平台上，不少论述怎样璧还保费的共享内容点击量很高。当有东说念主在指摘区询查具体陶冶时，发布者时时会条目转为私行商量。

记者访谒发现，这些以“维权”为名的退保代理东说念主，为了赚取佣金，漫骂保障家具、罔顾公约商定，宣称可帮投保东说念主璧还较高比例的保费。不仅淆乱金融市集次第，侵害阔绰者正当权利，也袒护着弘大的风险和罗网。

 

代理退保——多退两万抽成五千

退保，即刊出保障单。顾名念念义，保障公约签约后，投保东说念主不想连续参保，要辨别公约、拿回保费。时常情况下，保障公司规章投保后有十天的“迟疑期”，在此期间内退保，保障公司会扣除工本费后退还一齐保费。

不外，当迟疑期抵制，按照公约商定就只可璧还现款价值部分，相较已交纳的保费，时时要大打扣头。由此，一些东说念主以“维权”为名，称可匡助参保者讨回更高比例的保费，其实就是作念的代理退保交易。

记者通过私信疏导，添加了数位代理微信。“陕西客户退款90%、北京客户退款100%……”他们的一又友圈继续发布天下各地“到手维权”案例，结合重视标“喜报”“喜讯”字眼，以及“不要让你的保单成为一张废纸”等标语，仿佛买了的保障，最大价值就是退掉。

商量过程中，代理们的热心点比拟一致，侧重研究记者手中的保单情况。如哪家公司、险种、交了几年等，以及有无向国度金融监督握住总局进行投诉、有无找过第三方平台帮衬操作，此前投保时，业务员有无扶持过烟酒礼品，或赐与现款返还等问题。

记者宣称已参保4年，保费缴了近5万元。代理均称“没问题”，由他们退保，可拿回保费的75%至95%。若决定操作，需交纳数百元不等的定金，然后提供身份证正反面、电话号码、保单号、地区等信息。“咱们会根据保单情况制定一套维权决策，你只须结正当务就行，全程不必我方跑保障公司，退费进程为1-2个月。”

待完成退费，记者还需向代理支付一笔佣金。具体为本色璧还的金额，减去按公约本人退费能拿到的金额，所得差价的一定比例，有的收取25%，有的收取30%。例如记者的5万元保单，若按公约退2万元，找“代理”退4万元，则需支付2万元差价的25%或30%，即五六千元佣金。

“维权”技巧——放大污点投诉阻挠

退保代理宣称能拿回更多的钱，其间有什么技巧？面对记者询查，代理们半吐半露，反复称“法务皆是专科的，专科的东说念主作念专科的事！”“公司高价聘任的法务，处理过狂放险种万里长征的保单，接您的单，保证百分百办成。”

而在某保障控股有限公司业务司理徐娜（假名）看来，所谓的“维权技巧”并不复杂，中枢唯有一条——放大保障业务员的责任污点，对保障公司进行投诉阻挠。

保障多种万般，但据徐娜不雅察，代理退保的高发类型为一交数十年的长久保障。她以某项交纳20年保费的重疾险为例，客户交了第一年乃至前几年的保费后，保障公司需将运营资本、披发给业务员的佣金等先行扣除，而业务员的首年佣金又会比拟高。“假如交了三年保费就退保，可能连第一年的钱皆拿不总结。”

这是各保障公司包括外洋上的通行作念法，相宜保障精算旨趣，矍铄公约期，也会以附件花样澄澈列出哪年退保能拿回若干钱，即“现款价值”。可贯通成，这款保障在以前值若干钱。“长久险还莫得交到岁首，尤其前几年就退保的话，能拿回的钱如实相等少。”

由此，养殖出代理退保的黑产链条，标的是将保费尽量多地璧还，从中赚取佣金。徐娜坦言，作念肖似交易的代理大多就是从业内出去的，“以为保障不好作念，又比拟了解怎样钻空子。”她例如，业务员可能在卖保障时欢喜，会将我方的佣金分一部分给客户。“假定在与客户的微信交流里说了‘返佣’，代理就可以拿着这个‘凭据’去国度金融监督握住总局投诉，说业务员违法，达到全额退款的标的。”

记者驻扎到，一些代理致使宣称，莫得“凭据”也能退，这又怎样贯通呢？四川明炬讼师事务所资深讼师邢连超分析，肖似说法可能是一种乱来或噱头。“并不是每个业务员的操作皆能找到违法点，这么宣称可以让想退费的东说念主皆来找他。东说念主越多，找到有违法点的可能性就越大，再选择性接单。”

北京盈科（上海）讼师事务所唐世宣讼师暗示，以往和保障公司疏导时了解到，代理退保者可能见解过一些渠说念的压力，给保障公司形成负面影响。“保障公司详尽评估一下，以为摈斥公论影响资本太高，可能就会给退了。”

暗归隐患——保费高潮或被拒保

除了淆乱金融次第，抵阔绰者而言，贸然退保也会导致自身权利受到影响。

“这种东说念主相等损！”保障从业者白女士快嘴快舌，从事退保黑产的代理者，会为了赚取佣金，指令客户去退保。“之前的老单据，岂论是存钱的还是保障的皆还可以，但有些东说念主就是想赢利，万般馊主意皆出来了。”她告诉记者，有的客户可能莫得接洽明晰，以为保单作用不大，不如退掉。“尤其上了岁数的、不太懂的，最容易被忽悠。”

邢连超提醒阔绰者，一些退保代理为了自身业务，可能会掩蔽事实、夸大宣传，招引东说念主们办理退费。“即即是全额璧还来，对老庶民来说，还是存在很大失掉。”他分析，退费之后，保障公司的义务随之铲除，后续的保障也莫得了。而投保东说念主而后若想再次购买保障，会濒临保费高潮致使被拒保的窘境。

徐娜讲明，长久类的保障如寿险，不异保额下，时终年纪越大保费越贵。“比如30岁这一年投珍贵疾险，往后每年的保费皆按30岁那年的用度去交，是恒定的。若是40岁的期间再买，细目是要贵的。”此外，保障公司还会将一些情状下的退保者录入系统，详尽分析，可能会断绝为有过某些记载的东说念主员再次承保。

这些隐患，退保代理应然是绝口不提。致使当记者询查，以后若再购买保障，是否会有相干记载、是否会价钱更高级，也一概回应“不会的”。

打击整治——勿成敲诈敲诈“帮凶”

除经济利益外，投保东说念主将自身情况“和盘托出”，寄予给退保代理操作，可能还会碰到信息线路致使涉刑风险。

“一些黑产团伙，运用客户信息或伪造凭据，或用一些负面影响，向保障公司‘施压’，迫使对方不得不作念出陈旧，组成了敲诈敲诈行径。”唐世宣称，投保东说念主因授权给代理，让他们去交涉，便很难操纵事情的走向。其间对方可能无所不必其极，动作寄予东说念主，也可能会有涉刑风险。

2023年5月，天下首例以“敲诈敲诈罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件激发社会热心。该案中，违法东说念主员借助收罗平台发布“可办理全额退保”等信息，指令投保东说念主寄予退保。以捏造、虚增保障公司违法行径的花样编写投诉信，向监管部门坏心投诉，令保障公司被动失掉13万余元。最终6名涉“代理退保”黑产违法东说念主员因“敲诈敲诈罪”，被判处拘役5个月（宽限8个月）到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处罚款。

基于“代理退保”黑产的种种危害，连年来，多地监管部门发布相干文献，鸠集整治“代理退保”乱象。昨年国度金融监督握住总局曾发布《对于警惕涉金融边界“代理维权”风险的教唆》，更警悟阔绰者提防财产失掉、信息线路、法律背负等风险。“违法分子指令阔绰者收受涉嫌坐法违法的工夫进行维权，致使被指令参与罪犯集资等，阔绰者一朝听信教唆，可能被卷入报假警、伪造凭据府上、敲诈敲诈等坐法违法行径。”